Diyelim ki geçen sene başlarında aylık 1.80 faizle konut kredisi aldınız. Konut
kredileri indi 1.08 civarına.
Banka size faizi uygulamayı kabul eder mi?
Evet. Ama bu hangi bankanın müşterisi olduğunuza bağlı.
İki grup banka var.
Birinci gruptaki bankalar müracaat üzerine eski konut kredisi müşterilerine
yeni, yani düşük faiz uygulamayı kabul ediyorlar. Bu işleme bankacılık lisanında
"yeniden yapılandırma" deniyor.
HSBC bu bankalardan biridir. Dün aradığım bir HSBC şubesinden şu bilgiyi aldım:
"Yeniden yapılandırma yapılıyor. Müşterinin başvurusu üzerine genel merkeze
haber veriyoruz. Normal olarak o gün içinde olur alıyoruz. Müşteriyi yeni faizden
başlatıyoruz. Bu muamelenin bir masrafı yok."
İkinci grupta yeniden yapılandırmaya istekli olmayan bankalar var.
Burada durum biraz daha karmaşık.
Değişik hikâyeler duydum. Bir banka "Bu faizden ödemek istemiyorsanız,
hayhay, borcunuzu ödeyin, hesabınız kapatalım" diyor. Bir başka banka "Aramızda
anlaşma var, eski faizden ödemeye devam etmek zorundasınız" diyor. Bir
üçüncü banka, konut kredisini başka bir bankadan aldığı krediyle kapatmak isteyen
müşterisine "Komisyon alırım" diyor.
Önce şunu bilmekte yarar var: Banka, yasal olarak, müşterisini yeni faizden
faydalandırmak zorunda değildir.
Ama erken ödeme yapanlara da engel olamaz. Ne ad altında olursa olsun, erken
ödeme cezası alamaz. Tüketici başka bir bankadan daha ucuza bulduğu krediyle
konut kredisini kapatabilir. Konut kredisini başka bankaya taşıyabilir.
Eğer bankanız konut kredinize ucuz faiz uygulamak istemiyorsa önerim şudur.
Size düşük faiz verecek bir banka bulun. Bankanıza gidin. "Yeni bir kredi
buldum. Eğer bana düşük faiz uygulamazsanız o bankaya gideceğim" deyin.
Eğer taksitlerini muntazaman ödeyen iyi bir müşteriyseniz banka sizi kaçırmak
istemeyecek, faizi indirecektir.
Nitekim araştırmalarım başlangıçta mırın kırın ettikten sonra faiz indirimine
razı olan bankalar olduğunu gösteriyor. Hiçbir banka iyi bir müşteriyi kaçırmak
istemez.
Bankanız, her halükârda, başka bir bankadan temin ettiğiniz krediyle konut kredinizi kapatmak zorundadır. Yeni krediden % 15 Kaynak Kullanım Destekleme Fonu kesilmez. Yasaktır.
--------------------------------------------------------------------------------
Geçen cumartesi günkü yazımda bahsettiğim konut kredilerinden Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu alınmaması konusundaki Maliye Bakanlığı tebliği:
T.C.
MALİYE BAKANLIĞI
Gelir idaresi Başkanlığı
SAYI: B.07.1.GİB.0.68/6802-69
KONU:
TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ
Nispetiye Cad. Akmerkez B3 Blok Kat 13
34340 Etiler/İSTANBUL
İLGİ: 06.12.2005 tarihli ve 5744 sayılı yazınız.
İlgide kayıtlı yazınızda belirtilen konuya ilişkin olarak Birliğinize gönderilen
27.04.2004 tarihli ve 18704 sayılı yazımızda, kaynak kullanımını destekleme
fonu kesintisine ilişkin mevzuatta konut kredilerinin niteliği konusunda herhangi
bir belirleme yapılmadığı, bu nedenle konut kredilerinin niteliğinin ve kapsamının
belirlenmesine yönelik hususların bankacılık ve kambiyo mevzuatı çerçevesinde
değerlendirilmesi gerektiği ve konunun Merkez Bankası ile Bankacılık Düzenleme
ve Denetleme Kurumu'nun görev alanına girdiği bildirilmiştir.
Bu defa, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'ndan alınan bir örneği ilişik
30.05.2005 tarihli ve 4882 sayılı yazıda "...gerçek kişi tüketicilere mesleki
veya ticari faaliyetleri ile ilişkili olmayan amaçlara inşa halindeki konutlar
ve konutun ipotek gösterilmesi şartıyla tadilat ve eklentileri için kullandırılan
krediler ile;
- Bir bankadan temin edilen konut kredisinin; kredi ile ilgili ödeme planının
temin edilmesi, kredi ödemesinin doğrudan alacaklı bankaya yapılması, bankanın
ipoteği kaldırması ile diğer bankaca konuta ipotek konulması işlemlerinin eş
zamanlı yapılması, müşteri ile konut kredisi sözleşmesi imzalanarak kredinin
konut kredisi olduğuna dair yazılı bir taahhütname alınması şartıyla başka bir
banka tarafından kapatılması,
- Bankanın kullandırmış olduğu konut kredisinin müşteri talebi üzerine farklı
faiz oranı ile vadesinin değiştirilmesi,
- Bankanın kullandırmış olduğu konut kredisinin müşteri talebi üzerine YTL'den
dövize endeksli krediye ya da dövize endeksli krediden YTL'ye dönüştürülmesi
hallerinde kullandırılan kredilerin de Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu kesintisi
yapılmayacak krediler içerisinde değerlendirilebileceğinin düşünüldüğü"
bildirilmektedir.
Buna göre, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından 'konut kredisi' olarak nitelendirilen yukarıda belirtilen söz konusu kredilerden, 88/12944 sayılı kararın 4. maddesinin (") numaralı bendi gereğince kaynak kullanımını destekleme fonu kesintisi yapılmayacaktır.
Bilgi edinilmesini ve gereğini rica ederim.
Metin MÜNİR / Milliyet